上海自貿區有什么好？- 金融創新篇
上海自貿試驗區改革實踐一年多以來，積極推進四大制度創新，以負面清單管理為核心的投資管理制度已經建立，以貿易便利化為重點的貿易監管制度平穩運行，以資本項目可兌換和金融服務業開放為目標的金融創新制度基本確立，以政府職能轉變為導向的事中事后監管制度基本形成。
截至2014年10月末，自貿區內“一行三會”批準的金融機構有106家，與金融相關的服務企業，如信息服務公司、股權投資企業、投資和資產管理公司共3386家，占自貿區新設的企業的1/4。
根據上海市金融辦公布的27項金融創新案例，本文摘錄了七方面的案例供參考。順德企業可借鑒上海的實踐經驗，了解自貿區能做什么以及該如何介入。
1、力推自由貿易賬戶建設
主要包括自由貿易賬戶開立和資金劃轉、自由貿易賬戶貿易融資等。隨著“分賬核算”業務的實施，一些金融機構已經開始為符合條件的機構和個人開立自由貿易賬戶，依托自由貿易賬戶開展資金劃撥和貿易融資業務。
例如，中行利用自貿區企業對外直接投資審批改備案的政策優勢，幫助客戶將人民幣資金從客戶的非自由貿易賬戶劃轉至自由貿易賬戶，并兌換成美元后匯往境外用于直接投資項目啟動資金；工行為自貿區內某企業的自由貿易賬戶項下發放進口貿易融資１億元人民幣，用于對外支付。
2、境外融資“松綁”
上海自貿區內，企業從境外借入的資金可用于區內生產經營、區內項目建設、境外項目建設。區內的境外融資取消了前置審批，利率遠低于境內利率水平，對金融機構、企業而言都是雙盈，既拓寬融資渠道，也減低了融資成本。
江銅國際是首批嘗鮮的企業，通過浦發銀行分賬核算單元從境外融入離岸美元資金，該貸款融資成本只有國內的50%。該企業負責人表示，節省的利息就是實實在在的利潤。
3、金融市場平臺開放創新
主要包括設立上海國際能源交易中心、上海黃金交易所國際板等。
上海黃金交易所國際板于去年9月正式啟動。黃金國際板以人民幣計價交易，進行黃金保稅交割，并推出了“上海金”品牌。該舉措有助于增加黃金進口渠道，國際板客戶可根據需要在自貿區交易實物黃金，由上海黃金交易所委托符合條件的機構進口黃金(銀行為主)到境內交割。截至12月8日，該國際板累計成交黃金82.58噸，成交金額196.47億元。
4、擴大人民幣跨境使用
主要包括境外銀團人民幣借款、中小企業跨境人民幣綜合金融服務、居家費用跨境人民幣支付，以及互聯網企業經常項下跨境人民幣集中收付等。
上海銀行等金融機構借助“滬、港、臺”合作平臺，通過組成境外銀團，為區內企業提供信用貸款方式下的境外人民幣借款。
以中行與中銀香港、上海付費通推出的滬港兩地居家費用電子賬單跨境支付平臺為例，異地置業的上海和香港兩地居民，可以通過該平臺，實現在線跨境繳納物業費。
此外，一項針對跨國公司的金融便利化措施，其參與主體是浦發銀行和攜程。據介紹，浦發銀行在2個工作日內為攜程完成了自由貿易賬戶的報批和開戶，并為攜程辦理了5000萬元人民幣的跨境旅游酒店費用匯出業務。在接入自貿區平臺之前，攜程集團內各成員公司的跨境機票、酒店等旅行費用款項，收付必須逐筆、逐單進行。因攜程要替客戶預訂大量機票和酒店，每筆交易量小，但交易總量很大，且收付分散在集團在全國的各成員單位，流程非常繁瑣。接入自貿區平臺后，浦發行可將攜程集團內各成員公司的跨境機票、酒店等旅行費用收付款，集中在上海自貿區的平臺進行收付，并對原來分散、頻繁的支付進行并筆、軋差，減少支付筆數。如此，可以簡化資金劃付手續，降低企業成本。該方案在在互聯網企業中，具有較強的可復制可推廣性。
5、企業對外投資便利化
主要包括股權質押跨境并購融資、境外上市公司股權收購融資等。
其中，自貿區內股權投資企業跨境投資流程得到大幅度簡化，以備案代替審批，極大地縮短了流程時間，提高企業境外投資的效率。弘毅投資于2013年12月在區內設立境外投資基金，并于2014年春節前獲得備案證書，節后在國家外匯管理局上海分局辦理了購匯核準，2月底在招行辦理購匯并成功匯出境外。該投資將用于收購英屬維京群島的某項目股權。
6、保險機構集聚和保險業務創新
包括了保險公司設立養老產業投資管理機構、航運保險協會條款會員直接使用、跨境再保險業務等。
就設立養老產業投資管理機構方面，去年9月，太保集團通過子公司太平洋壽險，以重大股權投資方式，在自貿區注冊成立太平洋保險養老產業投資管理有限責任公司。該公司通過收購城市中心舊物業來改建養老設施，為有照料需求的市民提供專業的養老服務。利用自貿區平臺及其政策優勢，該公司可在引入養老設備和人才、人員培訓、外資養老項目收購、資本運作等方面享受便利，有利于擴大保險資金運用范圍，促進我國養老產業發展。
7、支付結算創新
包括為大宗商品衍生品交易提供金融服務，為跨境電子商務企業提供人民幣支付結算業務。
大宗商品衍生品交易提供結售匯服務方面，中行與上海江銅國際物流合作，辦理區內首筆大宗商品衍生品交易，簽訂以倫敦金屬交易所、以銅為商品標的的3個月遠期場外合約，共計交易1000噸(約40手)。在跨境電子商務企業提供人民幣支付結算業務方面，快錢支付與臺灣關貿網達成合作，簽署跨境電子商務人民幣支付業務協議，雙方進出口業務以人民幣計算，跨境貿易全流程將以電子化方式完成。